البنك المركزي: نمو محافظ البنوك التمويلية للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بنسبة 362% خلال 3 سنوات

أعلن البنك المركزي المصري أن معدلات نمو الشمول المالي للشباب (الفئة العمرية من 16 إلى 35 سنة) بلغت نحو 48.5% خلال الفترة من 2020 إلى 2023، ليصل إلى 18.8 مليون شاب من إجمالي 36.6 مليون شاب الناس بنسبة تصل إلى 51.5%.

وأوضح البنك المركزي في تقرير حول المؤشرات الرئيسية للشمول المالي لعام 2023، تلقت وكالة أنباء الشرق الأوسط نسخة منه، أن نسبة المواطنين (الفئة العمرية 16 سنة فأكثر) الذين يملكون حسابات عقارية والتي تتيح لهم إجراء المعاملات المالية – سواء في البنوك أو البريد المصري أو في المحافظ والهواتف المحمولة/بطاقات الدفع المسبق – ارتفعت إلى نحو 70.7% من إجمالي السكان البالغ 66.4 مليون مواطن.

وفيما يتعلق بالشمول المالي للمرأة، أظهرت المؤشرات ارتفاع عدد النساء اللاتي لديهن حسابات مالية، ليصل إلى 20.3 مليون امرأة من إجمالي 32.3 مليون امرأة في ديسمبر 2023، بنسبة نمو 244% مقارنة بمعدل الشمول المالي في عام 2016. وارتفعت إلى 62.7%.

وأشار إلى أن إجمالي عدد النساء اللاتي يمتلكن محافظ الهاتف المحمول يصل إلى 4.5 مليون امرأة، مقابل نحو 10.1 مليون رجل، فيما يصل عدد النساء اللاتي يمتلكن بطاقات مسبقة الدفع إلى نحو 6 ملايين امرأة، مقابل 9.8 مليون رجل. وبلغ عدد من يملكون حسابات بنكية وبريدية نحو 20.1 مليون امرأة مقابل 24.7 مليون رجل. وأشار التقرير إلى تطور عدد نقاط التوفر المالي التي تشمل جميع (فروع المؤسسات المالية – أجهزة الصراف الآلي – نقاط البيع الإلكترونية – مقدمي خدمات الدفع) لتصل إلى نحو 1.1 مليون نقطة بمعدل 1657 نقطة لكل 100 ألف نسمة.

وأوضح التقرير أن عدد المواطنين الذين يمتلكون بطاقات الخصم المباشر بلغ نحو 16.4 مليون مواطن بنسبة 46%، فيما يمتلك 15.7 مليون مواطن بطاقات مسبقة الدفع بنسبة 44%، ونحو 3.5 مليون مواطن يمتلكون بطاقات ائتمانية. وبلغت نسبة النساء اللاتي يمتلكن بطاقات دفع 38% مقابل نحو 62% للرجال. وأضاف أن نسبة المواطنين الذين يمتلكون بطاقات مصرفية بلغت نحو 14.8 مليون مواطن في الفئة العمرية (16-35 سنة)، موضحا أن معظم الشباب يمتلكون بطاقات مسبقة الدفع، في حين بلغ عدد المواطنين عدد الأشخاص الذين يمتلكون بطاقات وارتفع في هذه الفئة العمرية (36-60) ليصل إلى نحو 20.8 مليون مواطن، في حين أن معظم المواطنين (36-60) يمتلكون بطاقات الخصم المباشر.

وأعلن البنك المركزي أن عدد محافظ الهاتف المحمول وصل إلى 39.4 مليون حساب بنهاية ديسمبر 2023، كما بلغت القيمة الإجمالية لتعاملات المحفظة المحمولة نحو 1.3 تريليون جنيه العام الماضي.

وأوضح أن عدد النساء اللاتي يمتلكن محافظ الهاتف المحمول بلغ 2.26 مليون امرأة في الفئة العمرية (16-35 سنة) ونحو 2.24 مليون امرأة في الفئة (36-60 سنة) مقابل نحو 5.31 مليون رجل في الفئة العمرية (16-60 سنة) الفئة العمرية (16-35 سنة) و4.80 مليون رجل في الفئة العمرية (36-60 سنة).

كما ساهمت أنشطة الشمول المالي الستة التي أقرها البنك المركزي، والتي تم تنظيمها على مدار العام بالتزامن مع الفعاليات الدولية، في الوصول إلى المناطق النائية والمهمشة والتواصل مع المواطنين، مع وجود البنوك خارج فروعها والسماح بفتح الحسابات في دون أي تكلفة ودون الحاجة إلى فتح حد أدنى للرصيد، مما يحفز المواطنين على استخدام المنتجات المالية المتنوعة ويوفر التثقيف المالي للمواطنين.

وأوضح البنك المركزي أنه خلال الفترة (2017-2023) بلغ إجمالي عدد الحسابات نحو 6.5 مليون حساب، فيما بلغ إجمالي محافظ الهاتف المحمول نحو 2.3 مليون محفظة ووصل عدد البطاقات المدفوعة مقدما إلى نحو 6.5 مليون بطاقة .

وفيما يتعلق بمجموعات الادخار والقروض، أوضح البنك المركزي أن مشروع مجموعات الادخار والقروض يهدف إلى تمكين المرأة اقتصاديا من خلال تقديم الدعم الاقتصادي لها من خلال دمج النساء المستبعدات ماليا في المناطق المهمشة. وأوضحت أنه في تسع محافظات تم تسجيل 126 ألف سيدة في التطبيق الإلكتروني (تحويشة) ونحو 175 ألف سيدة من برامج التوعية المالية.

شارك البنك المركزي المصري في المبادرة الرئاسية لحياة كريمة من خلال توجيه البنوك بالتواجد في العديد من القرى والترويج للمنتجات والخدمات المصرفية وإعداد البنية التحتية المالية، بالإضافة إلى أنشطة التوعية المالية، حيث تم ذلك في الفترة من يوليو 2021 إلى وحتى ديسمبر 2023، تم فتح 506.7 ألف حساب بنكي ونشر 1217 حسابًا. وفي أجهزة الصراف الآلي، بلغ عدد بطاقات الدفع المسبق 723.5 ألف بطاقة، فيما بلغ عدد نقاط البيع ورموز الاستجابة السريعة 7800، وبلغ عدد محافظ الهاتف المحمول نحو 55.5 ألف محفظة، فيما بلغ عدد مشتركي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت نحو 88 وصلت ألف مشترك.

وأوضح تقرير البنك المركزي أن قيمة تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة بلغت 32.7 مليار جنيه، مشيراً إلى عقد 4393 ندوة تثقيفية للأفراد وأصحاب المشروعات واستفاد نحو 235.6 ألف مواطن من برامج التثقيف والتوعية المالية .

وقال البنك المركزي إنه خلال الفترة من 2017 إلى 2023، تم تنفيذ 2700 حملة توعية مالية متنقلة ضمن أنشطة الشمول المالي، استفاد منها 488 ألف مستفيد. أما بالنسبة لمشروع نموذج محاكاة النظام المصرفي الجامعي (2020-2023). ، تم إجراؤه بواسطة… 16 جامعة لحوالي 310.000 طالب جامعي.

وعلى مستوى التثقيف المالي للقطاع المالي والمصرفي (2021-2023)، تم تدريب 150 مدرباً في موضوعات الشمول المالي، وتدريب 36.4 ألف موظف في القطاع المالي والمصرفي في موضوعات الشمول المالي وعلى مستوى قدراتهم واستفاد بناء صناع السياسات والجهات التنظيمية (2021-2023) من خلال برامج تدريب المدربين حول مبادئ وإرشادات الشمول المالي، واستفاد 175.2 ألف مستفيد.

أفاد البنك المركزي المصري أن محافظ البنوك التمويلية الموجهة للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ارتفعت بنسبة 362% خلال ثلاث سنوات خلال الفترة من (ديسمبر 2020 إلى ديسمبر 2023) والتعليمات الصادرة في فبراير 2021 بشأن ذلك إلزامية وسيتم زيادة النسبة إلى 25% وتخصيص 10% للمشروعات الصغيرة لتحقيق نمو كبير في محفظة التمويل متناهي الصغر البنكية وغير المصرفية إلى 87.5 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023 والحد الأقصى لتمويل المشروع تمت زيادته إلى 220.000 جنيه مصري لكل مشروع.

ارتفع إجمالي عدد المستفيدين إلى 87.5 مليون مستفيد بنهاية ديسمبر 2023 مقارنة بـ 6.4 مليون مستفيد بنهاية ديسمبر 2016، ويعد مؤشر النمو الرئيسي في محفظة المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (ديسمبر 2020 – ديسمبر ). (2023) سجلت نموا 71% للمشروعات متناهية الصغر و58% للمشروعات الصغيرة، و56% لتمويل المشروعات في محافظات الصعيد، و71% لمحافظات الدلتا، و50% لأنشطة القطاع الصناعي و39% % للقطاع الزراعي.

وعلى مستوى ريادة الأعمال، أطلق البنك المركزي في فبراير 2019، بالتعاون مع جامعة النيل وجامعات مصرية أخرى وعدد من المؤسسات المحلية والدولية، مبادرة رواد النيل بهدف دعم ريادة الأعمال وخدمة تنمية المشروعات الناشئة والصغيرة تم إنشاء مراكز وتقديم الخدمات المجتمعية لـ 430.000 مركز. برنامج مالي استفاد منه 147 ألف عميل ومشروع 66% منه للرجال و34% للنساء.

وبلغ حجم التمويل 6.3 مليار جنيه، تمكين 9000 عميل، مستفيدين أيضًا من برامج ما قبل الاحتضان والحاضنات والمسرعات، كما استفادت 832 شركة صغيرة ومتوسطة من برامج التحول الرقمي والدعم الفني، وبلغت الزيادة في مبيعات الشركات المستفيدة إلى ما يقرب من 2.2 مليار جنيه، فيما استفاد من برامج التعليم والتدريب نحو 12 ألف مستفيد.

المصدر: أ.أ